Trois façons d’économiser sur les impôts lors d’une baisse du marché

Les mesures d’économie d’impôt peuvent s’avérer utiles en période de bouleversements du marché, même si vous n’appréciez pas de voir les soldes de vos comptes chuter. Vous n’avez besoin que de quelques minutes et d’une compréhension rudimentaire des mécanismes pour utiliser ces stratégies.

En période de faible valorisation des actions, vous pouvez économiser de l’argent sur vos impôts en utilisant les trois tactiques suivantes.

1.Considérez une conversion Roth IRA comme une option.

Bien que les conversions Roth soient davantage un domaine spécialisé de la planification financière, la plupart des gens peuvent bénéficier de la compréhension de ce qu’elles sont. La conversion de l’argent des comptes de retraite avant impôt en comptes de retraite après impôt est l’objectif d’une conversion Roth, qui est le processus de transfert d’argent d’un type de compte de retraite à un autre. Lorsque vous effectuez une conversion Roth, le montant que vous avez converti est inclus dans votre revenu imposable pour l’année, ce qui augmente considérablement votre revenu imposable.

Lors d’un effondrement du marché boursier, une conversion Roth présente une opportunité intéressante. Il est plus difficile de convertir de l’argent maintenant parce que les valeurs des comptes sont inférieures à ce qu’elles étaient lorsque le marché se portait bien. Si vous décidez de convertir de l’argent sur un compte Roth, vous paierez moins d’impôt sur la conversion car vous inclurez un montant inférieur en tant que revenu ordinaire dans votre déclaration de revenus.

Pour illustrer ce point, supposons que vous avez 100 000 $ dans un IRA standard et que tout l’argent est réputé « avant impôt ». Même si le marché boursier chutait de 40 %, vous auriez encore 60 000 $ sur votre compte.

Une conversion Roth effectuée après la diminution de votre compte entraînerait un revenu régulier supplémentaire de 60 000 $ pour l’année plutôt qu’une augmentation de 100 000 $ si vous commenciez la conversion lorsque le marché était plus élevé. Garder le même nombre d’actions que vous aviez dans votre compte avant impôt est un énorme avantage ici. Libre d’impôt pour le reste de votre vie si le marché rebondit.

2. Comparez vos profits et vos pertes en bourse.

Étant donné que les actions ont chuté récemment, vous avez peut-être une excellente occasion de vous débarrasser d’un avoir et d’économiser de l’argent sur vos impôts.

Après déduction des gains en capital, vous pouvez déduire jusqu’à 3 000 $ de pertes en capital de votre déclaration de revenus. Vous pouvez voir cela en action en supposant que vous avez vendu une action plus tôt dans l’année et réalisé un bénéfice de 10 000 $. Vous vendez donc un autre placement à perte de 13 000 $ lorsque le marché baisse.

Un gain en capital de 10 000 $ et une perte en capital de 13 000 $ se traduiraient par une déduction de 3 000 $ de votre revenu annuel, ce qui réduirait votre paiement d’impôt pour l’année.

Il est possible de reporter toute perte supérieure à 3 000 $ et de l’utiliser pour les gains de placement futurs jusqu’à ce que toutes vos pertes aient été épuisées.

3.Rétablir un équilibre sain dans les fonds de retraite

Le retour aux pourcentages d’allocation d’actifs établis pour les actions, les obligations et les autres actifs est connu sous le nom de « rééquilibrage ».

Une allocation d’actifs modérément risquée composée de 60 % d’actions, 30 % d’obligations et 10 % de liquidités serait un bon point de départ pour les nouveaux investisseurs. Si vous envisagez maintenant une combinaison actions/obligations 50/40 (actions 50 %, obligations 40 %), vous conservez toujours votre trésorerie à 10 %.

Pour profiter de la baisse des cours boursiers et pour ramener votre propre portefeuille en ligne avec vos objectifs de risque et de rendement, c’est théoriquement un bon moment pour vendre des obligations et acheter des actions.